சில்லறைக் கடனின் அதிக விகிதம் அமைப்பு ரீதியான ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது என்று ரிசர்வ் வங்கி கூறுகிறது.
புதுதில்லி: மொத்த வங்கிக் கடனில் சில்லறைக் கடன்களின் பங்கு அதிகரித்து வருவது குறித்து வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையம் கவலைகளை எழுப்பியுள்ளது, ஏனெனில் இந்த போக்கு அமைப்பு ரீதியான அபாயத்தின் ஆதாரமாக இருக்கலாம் என்று கருதுகிறது. மொத்த கடனில் அவற்றின் பங்கு மார்ச் 2018 இல் 24.8 சதவீதத்திலிருந்து மார்ச் 2023 இல் 32.1 சதவீதமாக உயர்ந்திருந்தாலும், மார்ச் 2023 இறுதியில் நிலுவையில் உள்ள சில்லறை கடன்கள் ஐந்து ஆண்டுகளில் இரு மடங்கிற்கும் மேலாக அதிகரித்து ரூ .40.85 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளதாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.
நீண்ட காலத்திற்கு, இத்தகைய செறிவு போர்ட்ஃபோலியோ உத்திகள் (வங்கிகளின்) அமைப்பு ரீதியான அபாயங்களின் தோற்றத்திற்கு வழிவகுக்கும் என்று அறிக்கை குறிப்பிட்டது. சில்லறை கடன் போர்ட்ஃபோலியோ செறிவு ஆபத்து கடன் அடுக்கி வைப்பதால் ஏற்படலாம், இதில் கடன் வாங்குபவர்கள் பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன்களைப் பெறலாம், இது காலப்போக்கில் கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மோசமாக பாதிக்கும்.
2023 நிதியாண்டில் சில்லறை கடன்கள் முந்தைய ஆண்டில் 12.6% உடன் ஒப்பிடும்போது 20.6% ஆரோக்கியமான விகிதத்தில் வளர்ந்தன. 2019ஆம் நிதியாண்டில் கொரோனாவுக்கு முந்தைய ஆண்டில் வளர்ச்சி விகிதம் கிட்டத்தட்ட ஒரே மாதிரியாக இருந்தது. கொரோனாவுக்கு முந்தைய காலம் மற்றும் கொரோனாவுக்கு பிந்தைய மீட்பு காலத்தை உள்ளடக்கிய 2019-20 முதல் 2022-23 வரையிலான மாதாந்திர ஒட்டுமொத்த வளர்ச்சி வேகம் 2022-23 ஆம் ஆண்டில் சில்லறை கடன்களின் தொடர்ச்சியான வளர்ச்சி இருப்பதை வெளிப்படுத்தியது.
2022-23 ஆம் ஆண்டில் திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகள் (எஸ்.சி.பி) கொரோனாவுக்கு முந்தைய வேகத்தை படிப்படியாகப் பெற்றன” என்று ரிசர்வ் வங்கி அறிக்கை கூறுகிறது.
இருப்பினும், தற்போதைய ‘சில்லறை மாற்றம்’ நிரந்தரமானது அல்ல, ஆனால் சுழற்சி தன்மை கொண்டது மற்றும் (சில்லறை) கடன் வளர்ச்சி தொடர்ந்து அதிகமாக இருக்காது என்றும் அறிக்கை குறிப்பிட்டது. சில்லறை கடன் தேவை குறித்த வங்கிகளின் எதிர்பார்ப்புகள் மிதமானவை என்றும், 2024 நிதியாண்டின் மூன்றாவது காலாண்டில் கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் கடுமையாக்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது என்றும் அது குறிப்பிட்டது.
சில்லறை கடன் பிரிவு மற்றும் அதன் முக்கிய கூறுகள் (வீட்டுவசதி மற்றும் வாகனம்) வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் சொத்து தரம் ஆகியவற்றிற்கு உணர்திறன் கொண்டவை என்று அறிக்கை முடிவு செய்கிறது. அதே காலகட்டத்தில் வாகனக் கடன்களை விட வீட்டுக் கடன்கள் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சொத்து தரம் ஆகிய இரண்டிற்கும் அதிக உணர்திறன் கொண்டவை. இதுவரை, இத்துறையில் ஒப்பீட்டளவில் சிறந்த சொத்து தரம் சில்லறை கடன் வளர்ச்சியைத் தூண்டியிருக்கலாம்” என்று அறிக்கை கூறுகிறது.